月养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金。基础养老金 = 退休地社平工资 ×（1 + 平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%，直观理解就是「指数越高、年限越长，领得越多」；个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数，计发月数由退休年龄决定：60 岁 139 个月、55 岁 170 个月、50 岁 195 个月——同样的储存额，退休年龄越大、除的月数越少，每月领得越多。
平均缴费指数决定的是「按什么档次缴」。它是历年（个人缴费基数 ÷ 当年当地社平工资）的平均值，常见区间 0.6~3.0：一直按最低档 60% 缴的约 0.6，按社平工资缴的 1.0，按最高档 300% 缴的 3.0。页面对照表就是 7 档指数 × 6 档年限的矩阵，指数从 0.6 提到 3.0、年限从 15 年加到 40 年，月养老金合计怎么变，一眼就能看明白。
社平工资是「数字准不准」的关键，各城市每年不同。公式里用的是退休地上年度公布的全口径社平工资，各地每年公布一次——直辖市与县城能差出数倍，不能拿一个数套所有地方。本页不预设任何城市值：去退休地统计局或社保局查最新公布数填进来，否则结果会正好差掉这个差值。
1996/97 年前已有工龄的人，可能还多一段「过渡性养老金」。各地公式与计发基数不同（多为固定额 + 按个人缴费计算的组合），本页未计入，所以「中人」的合计会比实际略低；纯「新人」缴费史（个人账户制度建立后才开始缴费）基本就按本页两部分算。最终实际养老金，以社保经办机构核定为准。
关于本页的数据。缴费年限、缴费指数、社平工资与个人账户储存额，全部只在你浏览器里做算术，页面不发起任何网络请求，不写 localStorage、cookie 或网址参数，刷新即清空。社保数据属于敏感个人信息，这也是本页不做「云端计算」的原因；所有结果仅供参考，实际金额以社保经办机构核定为准。